적금 이자 계산기 2026 — 월 납입액 넣으면 세후 이자·만기금액 바로

숫자를 바꾸면 바로 계산됩니다. 결과 아래에 계산 과정과 단리·복리 × 과세 방식 비교표가 함께 나옵니다.

적금 이자 계산 공식

단리: 세전 이자 = 월 납입액 × 연이율 ÷ 12 × n(n+1)/2. 첫 달에 넣은 돈은 n개월, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월만 이자가 붙기 때문에 평균 예치기간은 (n+1)/2개월입니다.

월복리: 세전 이자 = Σ_k=1..n 월 납입액 × ((1 + 연이율/12)^k − 1).

그래서 연 5% 12개월 단리 적금의 세전 이자는 원금의 약 2.71%입니다. 원금 전체를 맡기는 같은 기간 예금과 비교하면 적금 금리는 대략 연이율 × (n+1)/(2n) 수준(12개월이면 약 0.54배)입니다.

계산 기준(2026-10-16 확인): 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 15.4%(일반과세), 세금우대 9.5%(소득세 9% + 농어촌특별세 0.5%), 비과세 0%. 세금은 10원 미만 절사. 매월 같은 날 납입, 만기 해지 가정. 은행 실제 금리·우대조건은 상품마다 다르므로 아래 은행연합회 비교 페이지에서 확인하세요 — 출처: 은행연합회 소비자포털 적금금리 비교, 소득세법 제129조(원천징수세율 14%), 조세특례제한법(세금우대·비과세 저축)

매달 넣은 돈마다 예치 기간이 달라서입니다. 연 5% 12개월 단리 적금의 세전 이자는 원금의 2.71%(월 10만원 기준 32,500원)입니다.

단리: 월 납입액 × 연이율/12 × n(n+1)/2. 월복리: 회차별로 월 납입액 × ((1+연이율/12)^남은개월 − 1)을 더합니다.

일반과세는 이자의 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%), 세금우대 저축은 9.5%, 비과세 상품은 0%입니다. 각 세목은 10원 미만을 버립니다.

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